美國出臺托市新政“兩房”將降低購房者月供
為解決次貸危機(jī)引發(fā)的一連串問題，美國政府不得不扮演救火隊(duì)員的角色，出臺各項(xiàng)政策救助深陷困境的各行各業(yè)。11日，美國聯(lián)邦住房金融署（FHFA）宣布，為防止更多貸款購房者喪失住房贖回權(quán)事件發(fā)生，將下調(diào)貸款利率或者延長貸款期限。
這項(xiàng)抵押貸款條款修訂項(xiàng)目將令購房者從中受益。據(jù)悉，房貸機(jī)構(gòu)將根據(jù)貸款購房者的收入下調(diào)利率，以使月供額不超過家庭收入的38％。貸款人也可以選擇將貸款期限從最長30年延長至40年。
不過，這兩項(xiàng)優(yōu)惠措施只適用于美國兩大房貸融資巨頭房利美和房地美（“兩房”）發(fā)放或擔(dān)保的貸款。截至6月底，美國共有400萬家庭出現(xiàn)還貸困難或即將失去住房贖回權(quán)，而這之中只有20％的貸款是由“兩房”發(fā)放或擔(dān)保的。因此批評人士指出，該項(xiàng)措施不足以緩和普遍存在的抵押貸款問題。
“兩房”給部分貸款人減負(fù)
FHFA主席詹姆斯·洛克哈特指出，隨著房價(jià)的回落，信貸違約行為達(dá)到了以前的三倍?！拔覀儽仨毝糁七@種趨勢”。美國最新出臺的抵押貸款條款修訂項(xiàng)目旨在幫助購房者更輕松地按時(shí)償付貸款，抑制止贖潮的發(fā)生。FHFA表示，那些每月還款數(shù)額占收入的38%以上，住房可能因欠款被強(qiáng)行收回的房主，現(xiàn)在他們可以得到“兩房”的批準(zhǔn)，降低每月還款額。
據(jù)悉，貸款者必須提供聲明或宣誓書，表明他們遭遇了某類困難，影響到了他們償還按揭貸款的能力。目前的設(shè)想是這一計(jì)劃只適用于2008年1月1日之前發(fā)放的貸款，如果貸款者申請破產(chǎn)，他們將被取消資格。涉及的住房必須為所有者居住，而且必須有代理地產(chǎn)稅和保險(xiǎn)的簽約書。
分析人士表示，信貸違約之所以不斷增多，根源還是全球金融危機(jī)引發(fā)對長期經(jīng)濟(jì)蕭條的擔(dān)憂。目前“兩房”握有3100萬項(xiàng)抵押借貸，約占全美個(gè)人住房貸款的58%。因此，F(xiàn)HFA希望能幫他們卸掉一些擔(dān)子。洛克哈特表示，資質(zhì)合格的貸款人可能享受到利率降低、還貸期延長或降低本金等優(yōu)惠政策。那些被迫欠款90天以上的房主將被優(yōu)先考慮享受此項(xiàng)優(yōu)惠政策。
花旗集團(tuán)11日也公布了一項(xiàng)幫助貸款購房者保住住房的計(jì)劃，將聯(lián)絡(luò)50萬名需要幫助的抵押貸款人，重組200億美元的抵押貸款。此前摩根大通銀行已經(jīng)出臺了類似措施。
其實(shí)此項(xiàng)措施的出臺是受到聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）的啟發(fā)。今年7月，大型借貸機(jī)構(gòu)印地麥克銀行（IndyMac）倒閉后，F(xiàn)DIC開始修訂該銀行的貸款項(xiàng)目。
布什政府計(jì)劃更廣泛的救助
除了以上舉措，布什政府也計(jì)劃通過一項(xiàng)旨在幫助借款人的新政策，F(xiàn)HFA的新措施可能是這種努力廣泛開展的第一步。不過有人擔(dān)心，廣泛的政府援助一旦展開，可能會有很多人出于自身利益考慮，采取不正當(dāng)手段。
FHFA主席洛克哈特希望這條政策能被其他按揭貸款公司接受。最近，花旗和摩根大通銀行就表示他們將放寬一些貸款條約。但批評家認(rèn)為，以前也有很多措施出臺，希望能改變信貸違約的狀況，都失敗了，目前這些措施也不會有太大作用。美國社區(qū)再投資聯(lián)合會的約翰·泰勒就認(rèn)為：“企圖通過政治壓力把借貸公司聚到討論桌前，讓他們想法幫助借款人的做法是不現(xiàn)實(shí)的。”
FDIC主席希拉·貝爾認(rèn)為，F(xiàn)HFA的措施覆蓋范圍太窄，僅限于“兩房”，沒有考慮到華爾街和其他投資者手上多達(dá)60%的不良貸款，尤其是私人證券信托商。
據(jù)悉，F(xiàn)HFA的措施是由美國財(cái)政部下屬的集貸款機(jī)構(gòu)、抵押服務(wù)商和投資者為一體的聯(lián)合體Hope Now醞釀的，該組織由財(cái)政部長保爾森于去年發(fā)起，目的是幫助陷入危機(jī)的借款人。他們一直在敦促借貸機(jī)構(gòu)為貸款人減負(fù)，但效果總是不佳。